Forward-Darlehen erklärt: Zinsen für die Anschlussfinanzierung sichern
Ein Forward-Darlehen ist ein Finanzierungsinstrument, mit dem Sie sich schon heute die Zinsen für Ihre zukünftige Anschlussfinanzierung sichern können. Das ist besonders interessant, wenn Sie steigende Zinsen erwarten und Ihre aktuelle Zinsbindung in 1-5 Jahren ausläuft.
Was ist ein Forward-Darlehen?
Ein Forward-Darlehen (von engl. „forward“ = vorwärts) ist ein Kredit, den Sie heute abschließen, der aber erst in der Zukunft ausgezahlt wird. Sie sichern sich damit den aktuellen Zinssatz für eine spätere Auszahlung. Der Zeitraum zwischen Abschluss und Auszahlung wird „Forward-Periode“ genannt und kann 1 bis 60 Monate betragen.
<Details und Hintergründe
h2 class=“wp-block-heading“>Vorteile des Forward-Darlehens- Zinssicherheit: Sie kennen Ihre zukünftige Rate schon heute
- Schutz vor Zinsanstieg: Bei steigenden Zinsen sparen Sie viel Geld
- Planungssicherheit für Haushalt und Familie
- Verhandlungsposition gegenüber Ihrer Hausbank
Kosten: Der Forward-Aufschlag
Ein Forward-Darlehen ist nicht kostenlos: Banken berechnen einen sogenannten Forward-Aufschlag für die Zinsbindungsgarantie. Dieser beträgt typischerweise 0,01-0,03% pro Monat der Forward-Periode. Bei einem 24-Monats-Forward und einem Basiszins von 3,80% wären das etwa 3,80% + 0,02% × 24 = ca. 4,28% Effektivzins.
<Kostenübersicht 2026
Details und Hintergründe
table class=“ic-table“>Wann lohnt sich ein Forward-Darlehen?
Ein Forward-Darlehen lohnt sich, wenn Sie mit steigenden Zinsen rechnen und die Zinsen während der Forward-Periode um mehr als den Aufschlag steigen. Bei sinkenden oder stabilen Zinsen kann es zum Nachteil werden, da Sie zu einem höheren Zinssatz gebunden sind.
<Details und Hintergründe
p class=“wp-block-paragraph“>Lassen Sie sich von unseren Experten beraten, ob ein Forward-Darlehen für Ihre Anschlussfinanzierung sinnvoll ist.Mehr zu Forward-Darlehen erklärt: Zinsen für die Anschlussfinanzierung sichern
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Immobilien-Glossar: Wichtige Begriffe erklärt
Fachbegriffe rund um Immobilien und Finanzierung
- Eigenkapitalquote: Anteil des Eigenkapitals am Kaufpreis. Empfohlen: mind. 20 %.
- Beleihungsauslauf: Verhältnis von Darlehen zum Immobilienwert. Je niedriger, desto besser der Zins.
- Tilgung: Rückzahlung des Darlehens. Anfangstilgung mind. 2 % empfohlen.
- Zinsbindung: Zeitraum, für den der Zinssatz festgeschrieben ist. Typisch: 5, 10 oder 15 Jahre.
- Anschlussfinanzierung: Neue Finanzierung nach Ablauf der Zinsbindung. Vergleich 6–12 Monate vorher beginnen.
- Grunderwerbsteuer: Steuer beim Immobilienkauf, je nach Bundesland 3,5 % bis 6,5 % des Kaufpreises.
- Notarkosten: Ca. 1–1,5 % des Kaufpreises für die notarielle Beurkundung.
- Grundbuch: Amtliches Register aller Immobilien und ihrer Eigentümer. Eintragungskosten: ca. 0,5 %.
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