Immobilienkredit: Günstig & Sicher finanzieren
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Was ist ein Immobilienkredit?
Ein Immobilienkredit – auch Hypothekenkredit oder Baufinanzierung genannt – ist ein langfristiges Darlehen zur Finanzierung von Immobilienkauf, Neubau oder Sanierung. Anders als Konsumkredite ist er durch eine Grundschuld oder Hypothek auf die Immobilie abgesichert, was niedrigere Zinssätze ermöglicht.
Laufzeiten von 10 bis 35 Jahren sind typisch. Während der Zinsbindungsphase bleibt der Zinssatz konstant – das gibt Planungssicherheit. Nach Ablauf folgt eine Anschlussfinanzierung.
Immobilienkredit vs. andere Kreditarten
Voraussetzungen für einen Immobilienkredit
Regelmäßiges Einkommen
Festes Angestelltenverhältnis (min. 6 Monate) oder nachgewiesene Selbständigkeit mit Steuerbescheiden der letzten 2–3 Jahre.
Gute SCHUFA-Bonität
Keine negativen SCHUFA-Einträge. Idealerweise ein Score über 95 %. Kostenlose Selbstauskunft einmal jährlich möglich.
Ausreichend Eigenkapital
Mindestens 10–20 % des Kaufpreises. Besser: 20–30 % für günstigere Zinsen und geringere monatliche Belastung.
Werthaltiges Objekt
Die Bank bewertet die Immobilie unabhängig. Der Beleihungswert (ca. 70–80 % des Verkehrswerts) beeinflusst Zinssatz und Kreditrahmen.
Vollständige Unterlagen
Einkommensbelege, Kontoauszüge, Grundriss, Flurkataster, Gebäudeversicherung, Kaufvertragsentwurf – alles vollständig vorbereiten.
💡 Tipp: Checkliste für die Kreditbeantragung
Bereiten Sie alle Unterlagen vor dem Gespräch vollständig vor – das beschleunigt die Bearbeitung und zeigt der Bank Ihre Seriosität. Nutzen Sie unseren Kaufnebenkosten-Rechner zur Planung aller Nebenkosten.
So berechnet sich Ihr Immobilienkredit
Die monatliche Rate setzt sich aus Zinsanteil und Tilgungsanteil zusammen. Mit jeder Zahlung sinkt die Restschuld, wodurch der Zinsanteil abnimmt und der Tilgungsanteil wächst.
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FAQ: Immobilienkredit
Was kostet ein Immobilienkredit wirklich?
Neben Zinsen fallen Kaufnebenkosten (Grunderwerbsteuer 3,5–6,5%, Notar ca. 1–2%, Grundbuch ca. 0,5%, Makler bis 3,57%) an. Berechnen Sie alle Kosten mit unserem Kaufnebenkosten-Rechner.
Wie lange dauert die Kreditgenehmigung?
Nach vollständiger Einreichung aller Unterlagen dauert die Bearbeitung typischerweise 1–3 Wochen. Mit vollständigen Unterlagen und guter Bonität geht es oft schneller.
Kann ich Sondertilgungen leisten?
Viele Banken erlauben Sondertilgungen von 5–10% der Darlehenssumme pro Jahr gebührenfrei. Achten Sie bei Vertragsabschluss auf diese Option – sie spart erhebliche Zinskosten.
Was passiert nach der Zinsbindung?
Die Restschuld muss durch eine Anschlussfinanzierung gedeckt werden. Forward-Darlehen können Sie bis zu 5 Jahre im Voraus abschließen, um aktuelle Zinsen zu sichern.
Immobilienkredit ablösen – wann lohnt sich das?
Vorzeitige Ablösung ist nach 10 Jahren Zinsbindung ohne Vorfälligkeitsentschädigung möglich. Davor verlangt die Bank eine Entschädigung für entgangene Zinserträge.
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Der Immobilienmarkt 2026 bietet trotz gestiegener Zinsen attraktive Chancen. Bauzinsen liegen bei 3,45–3,80% effektivem Jahreszins. KfW 300 bietet Zinsen ab 0,01% für Familien. Empfehlung: 20–30% Eigenkapital, 2–3% Tilgung, Sondertilgungsrechte.
Häufige Fragen
Was kostet die Beratung?
Vollständig kostenlos und unverbindlich. Wir werden von Banken vergütet.
Wie schnell erhalte ich ein Angebot?
Zusage in der Regel innerhalb von 5–10 Werktagen nach vollständiger Einreichung.
Welche Banken werden verglichen?
Über 400 Banken, Sparkassen, Volksbanken und Direktbanken sowie alle KfW-Förderprogramme.
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