Anschlussfinanzierung: Günstige Konditionen sichern
Zinsbindung läuft aus? Jetzt Forward-Darlehen abschließen und tausende Euro sparen. Kostenloser Vergleich!
Was ist eine Anschlussfinanzierung?
Eine Anschlussfinanzierung ist eine neue Finanzierungsvereinbarung, die nach Ablauf der Zinsbindung Ihres bestehenden Immobilienkredits notwendig wird. Die meisten Darlehen sind nach 10–15 Jahren noch nicht vollständig getilgt – für die Restschuld muss dann ein neuer Zinssatz vereinbart werden.
Die richtige Wahl der Anschlussfinanzierung kann tausende Euro Unterschied machen. Wir erklären alle Optionen klar und verständlich.
⚠ Wichtig: Rechtzeitig handeln!
Handeln Sie spätestens 12–18 Monate vor Ablauf der Zinsbindung. Mit einem Forward-Darlehen können Sie aktuelle Zinsen bis zu 5 Jahre im Voraus sichern.
Ihre 3 Optionen bei der Anschlussfinanzierung
Forward-Darlehen
Bis zu 5 Jahre im Voraus abschließen. Sie sichern den aktuellen Zinssatz – ideal wenn Zinsen steigen werden. Kleiner Forward-Aufschlag (ca. 0,01%/Monat).
Prolongation
Verlängerung bei der bestehenden Bank. Einfach, aber oft nicht das günstigste Angebot. Verhandeln Sie aktiv!
Umschuldung
Wechsel zu einer anderen Bank mit besseren Konditionen. Kann günstiger sein, erfordert aber neue Grundschuldabtretung.
Vergleich: Forward-Darlehen vs. Prolongation vs. Umschuldung
Rechenbeispiel: Was eine günstigere Anschlussfinanzierung spart
Beispiel: Restschuld 180.000 €, neue Zinsbindung 10 Jahre
Angebot Bank A (Prolongation): 4,20% → Monatsrate 1.837 € → Gesamtzinskosten 40.440 €
Angebot Bank B (Umschuldung): 3,70% → Monatsrate 1.799 € → Gesamtzinskosten 35.880 €
Ersparnis durch Umschuldung: 4.560 € über 10 Jahre! Dafür lohnt sich ein Vergleich.
FAQ: Anschlussfinanzierung
Wann sollte ich mich um die Anschlussfinanzierung kümmern?
Spätestens 12–18 Monate vor Ablauf der Zinsbindung. Mit einem Forward-Darlehen können Sie sogar bis zu 60 Monate früher aktuelle Zinsen sichern.
Bin ich verpflichtet, bei meiner Bank zu bleiben?
Nein! Sie können jederzeit zur Konkurrenz wechseln (Umschuldung). Häufig sind andere Anbieter günstiger. Ein Vergleich lohnt sich immer.
Was ist ein Forward-Darlehen?
Ein Forward-Darlehen ist ein Annuitätendarlehen, das Sie heute zu aktuellen Zinsen abschließen, aber erst in der Zukunft (nach Zinsbindungsablauf) abrufen. So sichern Sie sich niedrige Zinsen.
Was kostet eine Umschuldung?
Die Umschuldung erfordert die Abtretung der Grundschuld. Das kostet ca. 200–500 €. Bei einer Zinsersparnis von mehreren tausend Euro rechnet sich das schnell.
Kann ich bei der Anschlussfinanzierung mehr tilgen?
Ja! Nutzen Sie die Anschlussfinanzierung, um die Tilgung zu erhöhen. Das verkürzt die Restlaufzeit und spart Zinskosten.
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Der Immobilienmarkt 2026 bietet trotz gestiegener Zinsen attraktive Chancen. Bauzinsen liegen bei 3,45–3,80% effektivem Jahreszins. KfW 300 bietet Zinsen ab 0,01% für Familien. Empfehlung: 20–30% Eigenkapital, 2–3% Tilgung, Sondertilgungsrechte.
Häufige Fragen
Was kostet die Beratung?
Vollständig kostenlos und unverbindlich. Wir werden von Banken vergütet.
Wie schnell erhalte ich ein Angebot?
Zusage in der Regel innerhalb von 5–10 Werktagen nach vollständiger Einreichung.
Welche Banken werden verglichen?
Über 400 Banken, Sparkassen, Volksbanken und Direktbanken sowie alle KfW-Förderprogramme.
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