Eigenkapital ist beim Hauskauf das A und O. Es beeinflusst Zinssatz, monatliche Rate und Ihre Chancen auf eine Kreditzusage erheblich. Doch wie viel brauchen Sie wirklich, was zählt überhaupt als Eigenkapital und wie können Sie schnell ansparen?
Die Empfehlung: 20–30% des Kaufpreises
Experten und Banken empfehlen, mindestens 20–30% des Kaufpreises als Eigenkapital einzubringen. Das bedeutet: Bei einem Kaufpreis von 350.000 € sollten Sie ca. 70.000–105.000 € mitbringen.
Mindestens 10% sollten unbedingt vorhanden sein, da Banken in der Regel die Kaufnebenkosten (Grunderwerbsteuer, Notar, Grundbuch) nicht mitfinanzieren – diese müssen aus Eigenkapital bezahlt werden.
*300.000 € Kaufpreis, 2% Tilgung.
Was zählt als Eigenkapital?
Erspartes
Girokonto, Tagesgeld, Festgeld, Sparkonto
Aktien/ETFs
Börsenpapiere, sofern liquidierbar
Bausparvertrag
Angespartes Guthaben aus Bausparvertrag
Eigenleistung
Eigenanteil beim Bau („Muskelhypothek“)
Schenkung
Geldgeschenke von Eltern oder Verwandten
Wertpapiere
Fonds, Bundesanleihen etc.
Nicht als Eigenkapital gilt: Konsumkredite, Dispokredite, geplante Erbschaften (noch nicht erhalten), zukünftige Gehaltserhöhungen.
6 Strategien zum schnellen Eigenkapital-Aufbau
FAQ: Eigenkapital für den Hauskauf
Wie lange sollte ich sparen, bevor ich kaufe?
Das hängt von Einkommen und Sparsumme ab. Als Richtwert: 5–10 Jahre, um 20–30% Eigenkapital aufzubauen. Wer Elternunterstützung hat, kann schneller kaufen.
Kann ich Elterngeld als Eigenkapital einsetzen?
Elterngeld ist laufendes Einkommen, kein Eigenkapital. Aber es erhöht Ihre monatliche Leistungsfähigkeit und wird bei der Ratenkalkulation berücksichtigt.
Zählt mein Auto als Eigenkapital?
Ein Auto kann zwar verkauft werden, wird von Banken aber nicht als Eigenkapital anerkannt, da es kein Finanzvermögen ist.
Was ist eine Muskelhypothek?
Eigenleistungen beim Bau (z.B. Malerarbeiten, Gartengestaltung) werden von Banken mit einem Pauschalbetrag als Eigenkapital anerkannt – typisch 10–15% der Baukosten.
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