Nach Ablauf der Zinsbindung – meist nach 10–15 Jahren – steht bei den meisten Immobilieneigentümern die Anschlussfinanzierung an. Die Restschuld muss neu finanziert werden. Wer frühzeitig plant und vergleicht, kann tausende Euro sparen.
⚠ Wichtig: Der optimale Zeitpunkt!
12–18 Monate vor Ablauf der Zinsbindung handeln – das ist der ideale Zeitpunkt. Früher: Forward-Darlehen möglich (bis 5 Jahre im Voraus). Später: Gefahr der Prolongation zu schlechten Konditionen.
Wann läuft meine Zinsbindung ab?
Das genaue Datum finden Sie im Darlehensvertrag oder Jahreskontoauszug Ihrer Bank. Alternativ: Die Bank ist gesetzlich verpflichtet, Sie rechtzeitig (mindestens 3 Monate vor Ablauf) zu informieren – doch warten Sie nicht darauf!
Ihre Optionen im Vergleich
Forward-Darlehen (bis 5 J. im Voraus)
✓ Vorteile
- Aktuellen Zinssatz sichern
- Schutz vor steigenden Zinsen
- Planungssicherheit
✗ Nachteile
- Forward-Aufschlag (ca. 0,01%/Monat)
- Verpflichtung zur Abnahme
Prolongation (Weiter mit der Bank)
✓ Vorteile
- Sehr einfach
- Keine neuen Unterlagen
- Kein Grundschuldwechsel
✗ Nachteile
- Oft nicht das günstigste Angebot
- Verhandlungsdruck nötig
Umschuldung (Bankwechsel)
✓ Vorteile
- Oft günstigste Konditionen
- Neue Verhandlungsposition
✗ Nachteile
- Grundschuldabtretung ca. 200–500 €
- Etwas mehr Aufwand
So viel sparen Sie durch richtiges Vorgehen
Rechenbeispiel: Restschuld 200.000 €, 10 Jahre Zinsbindung
Prolongation Bank: 4,50% → Zinskosten 10 Jahre: ca. 41.800 €
Umschuldung Wettbewerber: 3,70% → Zinskosten 10 Jahre: ca. 34.700 €
Ersparnis: ca. 7.100 € – für eine einfache Vergleichsanfrage!
FAQ: Anschlussfinanzierung planen
Wie früh kann ich ein Forward-Darlehen abschließen?
Bis zu 60 Monate (5 Jahre) vor Ablauf der Zinsbindung. Für jeden Monat Vorlaufzeit wird ein Forward-Aufschlag berechnet (ca. 0,01%/Monat).
Muss ich bei meiner Bank bleiben?
Nein! Sie können zur Konkurrenz wechseln. Die Grundschuld wird einfach abgetreten (kostet ca. 200–500 €) – das rentiert sich bei Zinsersparnis fast immer.
Was ist besser: kürzere oder längere Zinsbindung bei der Anschlussfinanzierung?
Das hängt von der Zinsprognose ab. Werden weitere Zinssenkungen erwartet – kürzere Bindung. Bleiben Zinsen stabil – 10–15 Jahre für Planungssicherheit.
Kann ich bei der Anschlussfinanzierung die Tilgung ändern?
Ja! Nutzen Sie den Neuabschluss, um die Tilgung zu erhöhen – das verkürzt die Laufzeit und spart Zinskosten erheblich.
Jetzt Anschlussfinanzierung vergleichen
400+ Banken, kostenlos, unverbindlich – sparen Sie tausende Euro!
Mehr zu Anschlussfinanzierung: Wann und wie richtig planen?
Das Thema Anschlussfinanzierung: Wann und wie richtig planen? ist für viele Immobilienkäufer von zentraler Bedeutung. Bei immobilien.credit helfen wir Ihnen, die optimale Lösung zu finden. Wir vergleichen über 400 Banken kostenlos und finden die besten Konditionen. Eigenkapital, Zinsbindung, Tilgung, Förderprogramme – all das berücksichtigen wir in unserer Analyse.
Regionale Ratgeber: Baufinanzierung in Ihrer Stadt
Immobilienpreise und Finanzierungskonditionen variieren stark je nach Region. Wählen Sie Ihre Stadt für detaillierte Marktinformationen und lokale Beratung:
- Baufinanzierung München | Makler München | Haus kaufen München
- Baufinanzierung Berlin | Makler Berlin | Haus kaufen Berlin
- Baufinanzierung Hamburg | Makler Hamburg | Haus kaufen Hamburg
- Baufinanzierung Frankfurt | Makler Frankfurt | Haus kaufen Frankfurt
- Baufinanzierung Köln | Makler Köln | Haus kaufen Köln
- Baufinanzierung Stuttgart | Makler Stuttgart | Haus kaufen Stuttgart
- Baufinanzierung Düsseldorf | Makler Düsseldorf | Haus kaufen Düsseldorf
- Baufinanzierung Hannover | Makler Hannover | Haus kaufen Hannover
- Baufinanzierung Leipzig | Makler Leipzig | Haus kaufen Leipzig
- Baufinanzierung Nürnberg | Makler Nürnberg | Haus kaufen Nürnberg