Tilgungsrechner 2026 – Optimale Tilgung für Ihre Baufinanzierung
Mit unserem kostenlosen Tilgungsrechner berechnen Sie sofort: optimale Tilgungsrate, Gesamtlaufzeit, Gesamtzinskosten und Ihre Restschuld nach der Zinsbindung. Ohne Anmeldung, kostenlos und sofort nutzbar.
Was ist die optimale Tilgungsrate?
Die Tilgungsrate bestimmt, wie schnell Sie Ihr Darlehen zurückzahlen. Sie hat enormen Einfluss auf Gesamtkosten und Laufzeit. Als Faustregel gilt: Je höher die Tilgung, desto kürzer die Laufzeit und desto weniger Zinsen zahlen Sie insgesamt.
| Tilgungssatz | Monatliche Rate* | Laufzeit (gesamt) | Gesamtzinsen | Restschuld nach 10J |
|---|---|---|---|---|
| 1,0 % | 1.125 € | ca. 44 Jahre | ca. 263.000 € | 262.800 € |
| 1,5 % | 1.250 € | ca. 35 Jahre | ca. 195.000 € | 249.600 € |
| 2,0 % (empfohlen) | 1.375 € | ca. 29 Jahre | ca. 153.000 € | 237.840 € |
| 3,0 % | 1.625 € | ca. 22 Jahre | ca. 106.000 € | 212.160 € |
| 4,0 % | 1.875 € | ca. 17 Jahre | ca. 76.000 € | 186.480 € |
*Basis: 300.000 € Darlehen, 3,5 % Zinsen
So wirken Sondertilgungen auf Ihre Finanzierung
Sondertilgungen sind außerplanmäßige Rückzahlungen, die über die monatliche Rate hinausgehen. Viele Banken erlauben jährlich bis zu 5–10 % der ursprünglichen Darlehenssumme als kostenfreie Sondertilgung. Die Wirkung ist dramatisch:
Beispiel: 300.000 € Darlehen, 3,5 % Zinsen, 2 % Tilgung, jährliche Sondertilgung 10.000 €: Die Gesamtlaufzeit verkürzt sich von 29 auf ca. 17 Jahre. Gesamtzinsersparnis: ca. 72.000 €. Fazit: Sondertilgungsrechte sind eine günstige „Versicherung“ – immer vereinbaren!
FAQ: Tilgung bei der Baufinanzierung
Was ist der Unterschied zwischen Anfangstilgung und effektiver Tilgung?
Die Anfangstilgung ist der Prozentsatz, der im ersten Jahr zur Schuldentilgung verwendet wird. Da beim Annuitätendarlehen die Rate konstant bleibt und der Zinsanteil mit abnehmender Restschuld sinkt, steigt der Tilgungsanteil im Laufe der Zeit automatisch – die sogenannte „automatische Tilgungserhöhung“.
Kann ich die Tilgungsrate während der Laufzeit ändern?
Ja, viele Banken erlauben eine Tilgungsänderung während der Zinsbindung – oft einmal pro Jahr innerhalb einer Bandbreite (z.B. 1–10 %). Diese Flexibilität sollten Sie bei der Auswahl des Darlehens berücksichtigen, besonders wenn sich Ihr Einkommen ändern könnte.
Individuelle Tilgungsberechnung: Lassen Sie sich von unseren Experten einen maßgeschneiderten Tilgungsplan erstellen. Jetzt kostenlos anfragen →