Forward Darlehen 2026: Zinsen sichern für die Anschlussfinanzierung
Ein Forward Darlehen ermöglicht es Ihnen, sich heute schon die aktuellen Zinsen für eine zukünftige Anschlussfinanzierung zu sichern. Das ist besonders sinnvoll, wenn Sie steigende Zinsen erwarten und Ihre Zinsbindung in 1-5 Jahren ausläuft.
Was ist ein Forward Darlehen?
Bei einem Forward Darlehen schließen Sie heute einen Kreditvertrag ab, der erst in der Zukunft – typischerweise 12 bis 60 Monate später – ausgezahlt wird. Sie zahlen einen kleinen Aufschlag (Forward-Aufschlag) auf den aktuellen Zinssatz, sichern sich dafür aber die heutigen Konditionen.
Details und Hintergründe
| Vorlaufzeit | Forward-Aufschlag (typisch) | Beispiel bei 3,8% Basiszins |
|---|---|---|
| 12 Monate | ca. 0,15-0,25% | 3,95-4,05% |
| 24 Monate | ca. 0,30-0,50% | 4,10-4,30% |
| 36 Monate | ca. 0,45-0,75% | 4,25-4,55% |
| 48 Monate | ca. 0,60-1,00% | 4,40-4,80% |
| 60 Monate | ca. 0,75-1,20% | 4,55-5,00% |
Wann lohnt sich ein Forward Darlehen?
Ein Forward Darlehen lohnt sich, wenn Sie erwarten, dass die Zinsen bis zum Ende Ihrer aktuellen Zinsbindung steigen werden. Dabei sollte der erwartete Zinsanstieg höher sein als der Forward-Aufschlag.
Details und Hintergründe
- Sinnvoll: Zinsen steigen erwartet, lange Vorlaufzeit, hohe Restschuld
- Weniger sinnvoll: Zinsen sinken erwartet, kurze Vorlaufzeit unter 12 Monaten
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FAQ zum Forward Darlehen
Kann ich ein Forward Darlehen stornieren? Nein, bei den meisten Banken ist ein Forward Darlehen verbindlich. Im Falle einer Nichtabnahme können Nichtabnahmeentschädigungen anfallen.
Wichtige Antworten
Wo kann ich ein Forward Darlehen abschließen? Fast alle deutschen Banken, Sparkassen und Kreditvermittler bieten Forward Darlehen an. Vergleichen Sie die Konditionen unbedingt, da die Unterschiede erheblich sein können.
Praktische Hinweise & nächste Schritte
Häufige Fehler vermeiden
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Immobilien-Glossar: Wichtige Begriffe erklärt
Fachbegriffe rund um Immobilien und Finanzierung
- Eigenkapitalquote: Anteil des Eigenkapitals am Kaufpreis. Empfohlen: mind. 20 %.
- Beleihungsauslauf: Verhältnis von Darlehen zum Immobilienwert. Je niedriger, desto besser der Zins.
- Tilgung: Rückzahlung des Darlehens. Anfangstilgung mind. 2 % empfohlen.
- Zinsbindung: Zeitraum, für den der Zinssatz festgeschrieben ist. Typisch: 5, 10 oder 15 Jahre.
- Anschlussfinanzierung: Neue Finanzierung nach Ablauf der Zinsbindung. Vergleich 6–12 Monate vorher beginnen.
- Grunderwerbsteuer: Steuer beim Immobilienkauf, je nach Bundesland 3,5 % bis 6,5 % des Kaufpreises.
- Notarkosten: Ca. 1–1,5 % des Kaufpreises für die notarielle Beurkundung.
- Grundbuch: Amtliches Register aller Immobilien und ihrer Eigentümer. Eintragungskosten: ca. 0,5 %.
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